本书全面系统地讲解了个人和家庭在理财中所涉及的理财规划基础知识与基本技能，讲述了理财目标的分析和评价、理财方案的制订和实施、理财产品的选择与使用和理财规划的具体步骤等。本书内容设计与国际注册理财规划师的教育要求相接轨，结合中国国情增加了有关新政策、法律法规、新知识资料且应用大量理财案例讲解我国公众关心的理财热点、难点问题，如住房、养老、财富传承等，并给出理财建议。适合金融专业师生或者理财规划师和有理财需求的个人使用。

作者简介<br/>引子<br/>前言<br/>教学建议<br/>第1章　个人理财概论　/ 1<br/>本章提要　/ 1<br/>重点和难点　/ 1<br/>引导案例　张建国先生养老金资产配置案例：以中国建设银行为例　/ 2<br/>1.1　个人理财的历史发展　/ 3<br/>1.2　个人理财定义　/ 5<br/>1.3　个人理财准则　/ 6<br/>1.4　个人理财相关制度　/ 7<br/>1.5　个人理财理论基础　/ 12<br/>本章小结　/ 22<br/>习题　/ 22<br/>附录1A　投资房产租售养老决策案例　/ 23<br/>附录1B　个人账户养老金计发月数表　/ 35<br/>第2章　个人理财流程　/ 36<br/>本章提要　/ 36<br/>重点和难点　/ 36<br/>引导案例　张建国先生养老金资产配置案例：理财流程　/ 36<br/>2.1　概述　/ 37<br/>2.2　确立和界定与客户之间的关系　/ 38<br/>2.3　收集客户信息，明确客户的理财需求和目标　/ 44<br/>2.4　分析和评估客户财务状况　/ 48<br/>2.5　向客户提出综合理财规划方案　/ 49<br/>2.6　执行个人理财方案　/ 54<br/>2.7　监控个人理财方案的执行，调整理财方案　/ 59<br/>本章小结　/ 64<br/>习题　/ 64<br/>第3章　个人财务管理　/ 66<br/>本章提要　/ 66<br/>重点和难点　/ 66<br/>引导案例　张建国先生养老金资产配置案例：财务报表制作　/ 66<br/>3.1　概述　/ 67<br/>3.2　基本原则　/ 68<br/>3.3　个人财务报表的编制　/ 69<br/>3.4　个人财务分析　/ 82<br/>本章小结　/ 91<br/>习题　/ 91<br/>案例分析　/ 92<br/>第4章　货币的时间价值　/ 93<br/>本章提要　/ 93<br/>重点和难点　/ 93<br/>引导案例　张建国先生养老金资产配置案例：货币的时间价值　/ 93<br/>4.1　概述　/ 94<br/>4.2　理财规划目标　/ 95<br/>4.3　理财规划计算　/ 97<br/>4.4　财务计算工具　/ 103<br/>4.5　货币的时间价值在理财规划中的应用　/ 113<br/>本章小结　/ 115<br/>习题　/ 115<br/>附录4A　复利终值系数表　/ 116<br/>附录4B　复利现值系数表　/ 116<br/>附录4C　普通年金终值系数表　/ 117<br/>附录4D　普通年金现值系数表　/ 117<br/>第5章　投资规划　/ 118<br/>本章提要　/ 118<br/>重点和难点　/ 118<br/>引导案例　张建国先生养老金资产配置案例：投资规划及资产配置方案　/ 118<br/>5.1　概述　/ 119<br/>5.2　投资产品　/ 119<br/>5.3　客户风险特征　/ 138<br/>5.4　投资规划流程　/ 141<br/>本章小结　/ 143<br/>习题　/ 144<br/>案例分析　客户王先生基金投资案例　/ 144<br/>第6章　保险规划　/ 149<br/>本章提要　/ 149<br/>重点和难点　/ 149<br/>引导案例　一生需要的数张保单　/ 149<br/>6.1　概述　/ 150<br/>6.2　保险种类 　/ 158<br/>6.3　保险规划程序　/ 168<br/>本章小结　/ 175<br/>习题　/ 176<br/>第7章　税收规划　/ 177<br/>本章提要　/ 177<br/>重点和难点　/ 177<br/>引导案例　张建国先生养老金资产配置案例：税收规划　/ 177<br/>7.1　概述　/ 179<br/>7.2　税收规划的基本内容、原则及步骤　/ 188<br/>7.3　税收规划的基本方法　/ 193<br/>7.4　税收规划实务　/ 196<br/>本章小结　/ 202<br/>习题　/ 202<br/>附录7A 　工资薪金个人所得税税率表　/ 203<br/>第8章　退休规划　/ 204<br/>本章提要　/ 204<br/>重点和难点　/ 204<br/>引导案例　张建国先生养老金资产配置案例：退休规划　/ 204<br/>8.1　概述　/ 205<br/>8.2　养老金供应分析　/ 206<br/>8.3　养老金需求分析　/ 218<br/>本章小结　/ 224<br/>习题　/ 225<br/>案例分析　个人理财规划　/ 226<br/>第9章　遗产规划　/ 228<br/>本章提要　/ 228<br/>重点和难点　/ 228<br/>引导案例　《中华人民共和国民法典》“继承编”八大亮点　/ 228<br/>9.1　概述　/ 230<br/>9.2　遗产继承　/ 232<br/>9.3　家族信托　/ 237<br/>9.4　家族办公室　/ 241<br/>9.5　家族基金会和慈善安排　/ 248<br/>9.6　人寿保险　/ 253<br/>9.7　遗产规划程序　/ 254<br/>本章小结　/ 262<br/>习题　/ 262<br/>第10章　综合理财案例：建行客户张建国先生养老金资产配置案例　/ 264<br/>本章提要　/ 264<br/>案例目录　/ 265<br/>10.1　养老金资产配置案例：以中国建设银行为例　/ 266<br/>10.2　案例分析　/ 269<br/>附录10A　张建国家庭退休规划目标表　/ 311<br/>附录10B　工资薪金个人所得税税率表　/ 311<br/>附录10C　建设银行北京地区理财产品发行情况汇总 　/ 312<br/>附录10D　财务诊断指标　/ 312<br/>参考答案　/ 313<br/>参考文献　/ 327