前言
第1章汽车保险概述1
1.1风险与保险概述1
1.1.1风险1
1.1.2保险5
1.2汽车保险概述9
1.2.1汽车保险的定义与特点9
1.2.2汽车保险发展简史及现状12
1.2.3我国汽车保险险种14
1.2.4我国汽车保险市场16
实践课堂20
复习思考题20
第2章汽车保险合同与原则21
2.1汽车保险合同21
2.1.1汽车保险合同的概念21
2.1.2汽车保险合同的特征21
2.1.3汽车保险合同的主体与客体22
2.1.4汽车保险合同的内容与形式24
2.1.5汽车保险合同的订立与生效26
2.1.6汽车保险合同的变更27
2.1.7汽车保险合同的解除27
2.1.8汽车保险合同的终止29
2.1.9汽车保险合同的履行29
2.1.10汽车保险合同的解释32
2.1.11汽车保险合同争议的处理33
2.2汽车保险原则33
2.2.1保险利益原则33
2.2.2最大诚信原则35
2.2.3近因原则37
2.2.4损失补偿原则38
2.2.5代位原则39
2.2.6分摊原则40
实践课堂41
复习思考题42
第3章汽车保险产品43
3.1机动车交通事故责任强制保险43
3.1.1国外强制汽车责任保险概述43
3.1.2我国强制汽车责任保险概述45
3.1.3交强险费率49
3.2机动车商业保险54
3.2.1机动车商业保险险种变革历程54
3.2.2机动车损失保险58
3.2.3机动车第三者责任保险63
3.2.4机动车车上人员责任保险65
3.2.5机动车全车盗抢保险68
3.2.6附加险69
3.2.7机动车保险费率73
实践课堂81
复习思考题81
第4章汽车保险承保实务83
4.1保险展业83
4.1.1做好展业准备83
4.1.2开展保险宣传84
4.1.3提升展业绩效84
4.1.4制订保险方案84
4.2投保业务85
4.2.1投保单内容85
4.2.2投保的必要性90
4.2.3投保人在投保阶段的权益分析90
4.2.4投保方式选择91
4.2.5投保注意事项92
4.3核保业务92
4.3.1核保的原则与意义92
4.3.2核保制度的建立93
4.3.3核保的运作95
4.3.4核保的主要内容96
4.4签发单证97
4.4.1出具单证97
4.4.2单证清分98
4.4.3相关单证98
4.5批改和续保102
4.5.1批改102
4.5.2续保103
实践课堂103
复习思考题103
第5章汽车保险理赔实务104
5.1汽车保险理赔概述104
5.1.1汽车保险理赔的含义104
5.1.2汽车保险理赔的意义104
5.1.3汽车保险理赔的原则105
5.1.4汽车保险理赔的特点106
5.1.5汽车保险理赔的流程107
5.2受理案件107
5.2.1接受报案107
5.2.2出险报案表填写108
5.2.3查核保单信息110
5.2.4安排查勘110
5.2.5立案111
5.3现场查勘111
5.3.1事故现场分类111
5.3.2现场查勘的准备112
5.3.3现场查勘的主要内容112
5.3.4现场查勘的方法114
5.3.5现场查勘工作114
5.4损失确定121
5.4.1车辆损失确定121
5.4.2人员伤亡费用确定125
5.4.3其他财产损失的确定126
5.4.4施救费用和残值确定126
5.5赔款理算127
5.5.1交强险赔款的理算127
5.5.2商业车险赔款理算130
5.5.3机动车保险典型案件赔款理算132
5.6核赔135
5.6.1核赔的意义135
5.6.2核赔的流程135
5.6.3核赔的主要内容135
5.7赔付结案136
5.7.1结案登记136
5.7.2单据清分137
5.7.3理赔案卷管理137
5.8理赔工作的监督管理138
5.8.1车险理赔监督138
5.8.2车险理赔指标控制141
实践课堂141
复习思考题142
第6章汽车事故车辆损失评估143
6.1概述143
6.1.1定损的目的和工作职责143
6.1.2事故车辆定损的原则与依据144
6.2汽车碰撞损失评估145
6.2.1碰撞损伤的评估与测量145
6.2.2车身非结构钣金件的定损149
6.2.3汽车塑料件的定损151
6.2.4车身结构件的定损153
6.2.5电气设备的定损162
6.2.6机械类零件定损167
6.3汽车水灾损失评估168
6.3.1车辆水灾损失的责任与施救168
6.3.2水灾损失评估171
6.4汽车火灾损失评估175
6.4.1汽车火险的查勘175
6.4.2火灾车辆定损177
6.5汽车盗抢损失评估178
6.6汽车修复价格评估179
6.6.1汽车维修工时费确定179
6.6.2汽车的修复价值184
复习思考题187
第7章汽车事故非车损失评估189
7.1汽车事故中人员伤亡费用的确定189
7.1.1医疗案件调查内容189
7.1.2人身伤亡费用计算190
7.1.3常见虚假人伤案件特点与识别193
7.2非车辆财产损失评估197
7.2.1评估原则197
7.2.2评估方法197
7.3事故施救费用和残值确定199
7.3.1施救费用199
7.3.2损余物资的残值处理200
实践课堂201
复习思考题202
第8章汽车保险欺诈的预防与识别203
8.1汽车保险欺诈概述203
8.1.1保险欺诈的定义203
8.1.2汽车保险欺诈的影响203
8.2汽车保险欺诈的产生原因204
8.2.1社会原因204
8.2.2投保人原因204
8.2.3保险公司原因205
8.3汽车保险欺诈的主要表现形式205
8.3.1虚假告知、不够诚信205
8.3.2出险在先、投保在后206
8.3.3改变用途、出险索赔208
8.3.4无中生有、谎报出险209
8.3.5编造原因、隐瞒真相209
8.3.6报案不实、夸大损失211
8.3.7二次撞击、扩大损失211
8.3.8故意造案、骗取赔款213
8.3.9移花接木、混淆视听215
8.3.10一险多报、重复索赔219
8.3.11顶替他人、冒充索赔219
8.3.12内外勾结、狼狈为奸220
8.3.13肇事逃逸、事后索赔221
8.4汽车保险欺诈的防范与调查222
8.4.1汽车保险欺诈的防范222
8.4.2汽车保险欺诈的调查225
8.5保险欺诈事故识别技巧228
8.5.1人的因素228
8.5.2车的因素231
8.5.3路的因素239
8.5.4交通环境因素240
实践课堂241
复习思考题242
第9章汽车保险相关法律法规分析243
9.1保险法律法规243
9.1.1保险法243
9.1.2交强险条例247
9.2车辆管理法律法规250
9.2.1道路交通安全法250
9.2.2道路交通安全法实施条例253
9.2.3侵权责任法256
9.2.4最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释257
9.2.5道路交通事故处理程序规定260
9.2.6机动车驾驶证申领和使用规定262
9.2.7拖拉机和联合收割机驾驶证申领和使用规定266
9.2.8机动车登记规定267
9.2.9机动车维修管理规定268
9.2.10机动车强制报废标准规定270
9.3人身损害赔偿法律法规272
9.3.1最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释272
9.3.2人体损伤致残程度分级273
实践课堂274
复习思考题274
附录汽车保险相关法律法规司法解释、标准目录276
参考文献277